跨境支付模式分化对人民币国际化的机遇与挑战

过去人民币跨境支付和比特币，大多数国家的跨境贸易都离不开美国主导的跨境贸易系统（SWIFT）。 但是，现在情况正在发生变化。 去年11月，伊朗被美国踢出SWIFT网络。 今年1月，德国、法国和英国联合宣布建立“支持贸易交流工具”（Instrument for Supporting Trade Exchanges，简称INSTEX），与伊朗分别进行商业结算。 7月，INSTEX完成第一笔交易。 在“去美元化”背景下人民币跨境支付和比特币，各国自建跨境支付系统逐渐提上日程。 跨境支付格局呈现分化趋势。 除了INSTEX，还包括： 俄罗斯开始建设名为SPFS（Financial Information Transmission System）的支付系统； 中国人民银行在已经上线的CIPS（跨境人民币支付系统）的基础上，推出了本外币交易结算系统。 PVP（支付-支付）系统； 金砖国家也开始打造统一的支付系统金砖支付（BRICS Payment），未来“金砖五国”之间可以使用本国货币作为流通和支付手段，进行贸易结算等。中国，这在推动人民币国际化进程中既是机遇也是挑战。 “在推动自身跨境支付系统发展的同时，中国还应积极参与其他支付系统，加强与其他经济体的贸易和联系。 这将更有利于在全球范围内建立公平合理的跨境支付体系，避免在与美国的贸易战中单打独斗。

”中国社会科学院世界政治经济研究所国际金融研究室主任刘东民说。自1973年成立以来，SWIFT绕过了SWIFT，在国际贸易和金融体系中发挥着核心作用。所有国际贸易中进出口商的银行结算以及资金在不同国家银行账户之间流动所需的信息，如金额、汇款人、收款人等，均通过SWIFT传输。SWIFT提供安全、可靠、快捷, 标准化, 自动化的通信服务. 然而, 不可否认的事实是, SWIFT虽然成立时是作为国际银行之间的非营利性国际合作组织, 但今天这个系统基本上处于美国的控制之下. 除了提供国际community with 除了提供跨境支付清算服务外，还多次提供 d 美国实施金融制裁的关键技术保障和基本条件。 2012年，美国将伊朗四大银行排除在SWIFT之外，迫使其与美国进行核谈判。 伊核协议终于达成。 2017 年 3 月，SWIFT 切断了朝鲜银行系统与全球银行网络的连接。 2018年11月，SWIFT表示将遵从美国重启与伊朗核计划相关的二级制裁，暂时禁止部分伊朗银行使用SWIFT的跨境支付网络。 因此，德国、法国、英国联合宣布成立INSTEX，分别与伊朗进行商业结算。 这是跨境支付系统开始分化的标志性事件。 “做出这个决定并不容易，欧盟也在犹豫。

它既要强调自己的独立性，又要避免激怒美国。 德国去年8月提出提案，直到今年1月INSTEX才开始实施。 此外，INSTEX只能进行食品、药品和医疗器械的交易。 这些都是美国允许伊朗交易的领域，也代表了欧盟对美国的妥协和试探。 刘东民说。 目前已有10个欧盟国家加入INSTEX。 7月28日，俄罗斯副外长里亚布科夫表示，俄罗斯和欧盟以外的其他国家也有意加入该机制。 如何升级CIPS 中国已经建成了自己的人民币跨境支付系统。 自2015年成功建设以来，人民币跨境支付系统（CIPS）已成功运行四年。 截至2019年6月末，CIPS直接参与者由初期的19家银行增加到31家，间接参与者超过800家，覆盖全球90多个国家和地区。 但是，与SWIFT的发展相比，CIPS还有很大的差距。 2019年一季度CIPS结算额为7.62万亿元，SWIFT系统日结算额达5万亿至6万亿美元。”与主流国家的支付系统相比，CIPS在这方面也相差不远。技术水平，差距主要在于使用习惯。”国家金融与发展实验室学术委员会秘书程连说。 中国社科院金融研究所支付清算研究中心主任杨涛认为，CIPS面临三大挑战：一是清算技术升级。 开始全面影响支付结算基础设施、支付工具、交易模式、清算结算流程、支付中介机构和组织、支付账户体系等都将发生变化。 CIPS未来将面临更多的挑战。

二是防范跨境支付风险。 人民币跨境支付系统通过明确业务准入标准、设置业务限额、要求结算保证金、增加结算优先级等多重机制，有效防范相关结算风险。 随着金融对外开放的深入推进，未来我们可能面临更加复杂的风险冲击和影响，需要多加防范。 三是业务要求更加规范。 长期以来，我国支付清算设施国际化程度不高，难以在国际规则制定中发挥重要作用。 借力人民币国际化，CIPS可以探索跨境大额结算的新规则和新标准。 这将是未来进一步优化改革的重中之重。 “去美元化” 去年3月，我国推出以人民币计价和结算的上海原油期货。 现在，中国原油期货累计成交量已位居全球第三，仅次于纽约WTI和布伦特原油期货。 去年5月，中国签署了首个以上海原油期货计价的中东原油进口协议，这表明人民币不仅发挥了交易作用，而且逐渐获得了定价权。 使用非美元货币作为交易结算工具的并不局限于石油进出口领域。 目前，中国已与40多个国家达成货币互换协议，印度正在研究在对华双边贸易中使用人民币和卢比结算的方案。 “目前，美元仍然是最重要的国际货币，在贸易、金融市场交易、储备等方面都占据着主导地位。CIPS发展的难点不在于自身，而在于整个国际化进程。人、金融双向开放与国际贸易 1、人民币地位在金融交易中的影响与制约。

杨涛说道。 6月，人民币连续第八个月保持国际支付第五大活跃货币，占比由5月的1.95%上升至1.99%。 数据还显示，在主要货币支付金额排名中，6月美元、欧元和英镑分别以40.10%、33.74%和6.63%位列前三。 在杨涛看来，在人民币国际化背景下，要以改革促开放，以开放倒逼改革，鼓励清算结算机构探索以更灵活的方式加强与境外机构的互联互通，同时完善国内相关制度建设，积极与国际规则接轨。 （来源：财经日报记者：刘秋娜）